Sachversicherungen
Ihr Eigentum optimal absichern
Schutz für Ihr Hab und Gut
Sachversicherungen schützen Ihr Eigentum vor finanziellen Verlusten durch Schäden. Vom Hausrat über die eigene Immobilie bis zum Auto - verschiedene Versicherungen decken unterschiedliche Risiken ab.
Hausratversicherung
Schutz für Möbel, Elektronik und persönliche Gegenstände
Wohngebäudeversicherung
Absicherung des Gebäudes für Eigentümer
KFZ-Versicherung
Pflichtversicherung für jedes Fahrzeug
Hausratversicherung
Schutz für alles, was Sie bei einem Umzug mitnehmen würden
Was ist versichert?
Die Hausratversicherung schützt alle beweglichen Gegenstände in Ihrem Haushalt gegen verschiedene Gefahren.
Versicherte Gegenstände
- Möbel und Einrichtung
- Elektronik und Haushaltsgeräte
- Kleidung und Schuhe
- Bargeld und Wertpapiere (begrenzt)
- Fahrräder (meist nur zu Hause)
- Lebensmittel in Kühl-/Gefrierschrank
Versicherte Gefahren
- Feuer, Blitzschlag, Explosion
- Einbruchdiebstahl und Raub
- Leitungswasser (Rohrbruch)
- Sturm und Hagel (ab Windstärke 8)
- Optional: Elementarschäden
- Optional: Glasbruch, Fahrraddiebstahl
Versicherungssumme richtig berechnen
650 EUR pro Quadratmeter Wohnfläche
Beispiel: 80 m² × 650 EUR = 52.000 EUR Versicherungssumme
Alle Gegenstände einzeln erfassen und addieren - aufwendig, aber genau bei wertvollen Sammlungen
Bei zu niedriger Versicherungssumme kürzt der Versicherer im Schadenfall anteilig - auch bei kleinen Schäden!
Wichtige Zusatzbausteine
Überschwemmung, Erdrutsch, Erdbeben - besonders wichtig in Risikogebieten
+10-30% BeitragAuch außerhalb der Wohnung versichert - wichtig für teure E-Bikes
+5-15% BeitragScheiben, Glaskeramikkochfeld, Aquarium - oft in Basis enthalten
Meist inklusiveBlitzeinschlag ohne direkten Treffer - schützt Elektronik
Meist inklusiveWas kostet die Hausratversicherung?
Wohngebäudeversicherung
Pflicht für jeden Immobilieneigentümer
Warum ist die Wohngebäudeversicherung so wichtig?
Ein Hausbrand oder Sturm kann Schäden in Millionenhöhe verursachen. Ohne Versicherung droht der finanzielle Ruin. Banken verlangen daher bei Immobilienfinanzierung immer eine Wohngebäudeversicherung.
Was ist versichert?
Versicherte Gebäudeteile
- Dach, Wände, Fundament
- Fest installierte Bauteile (Heizung, Sanitär)
- Carport, Garage, Gartenhäuser
- Markisen, Jalousien
- Einbauküche (festverbaut)
Versicherte Schäden
- Feuer, Blitzschlag, Explosion
- Leitungswasser (Rohrbruch)
- Sturm und Hagel
- Optional: Elementarschäden (Hochwasser)
- Optional: Glasbruch
⚠️ Elementarschadenversicherung separat abschließen!
Schäden durch Starkregen, Überschwemmung, Rückstau sind NICHT in der normalen Wohngebäudeversicherung enthalten!
Unsere Empfehlung: Elementarschutz immer einschließen - kostet meist nur 20-50% Aufpreis, kann aber Existenz retten!
Versicherungssumme: Neuwert vs. Gleitende Neuwertversicherung
Gleitende Neuwertversicherung (empfohlen)
Versicherungssumme passt sich automatisch an Baupreisindex an - keine Unterversicherung!
- Automatische Anpassung an Baupreissteigerungen
- Kein Unterversicherungsverzicht nötig
- Immer ausreichend versichert
Feste Versicherungssumme
Summe muss manuell angepasst werden - Gefahr der Unterversicherung bei Baupreissteigerung
- Berechnung nach Wohnfläche 1914
- Oder nach tatsächlichen Baukosten
- Regelmäßige Anpassung erforderlich
Kosten Wohngebäudeversicherung
Abhängig von: Gebäudeart, Bauweise, Wohnfläche, Standort, Baujahr
Einfamilienhaus 150 m²
Massivbau, Baujahr 2000
ohne Elementar
Einfamilienhaus 150 m²
Massivbau, Baujahr 2000
mit Elementarschäden
Mehrfamilienhaus 300 m²
3 Wohneinheiten
mit Elementar
KFZ-Versicherung
Pflicht für jedes zugelassene Fahrzeug in Deutschland
KFZ-Haftpflichtversicherung
PFLICHTGesetzlich vorgeschrieben - deckt Schäden, die Sie anderen zufügen
Deckungssummen (gesetzlich vorgeschrieben)
- Personenschäden: mind. 7,5 Mio. EUR
- Sachschäden: mind. 1,22 Mio. EUR
- Vermögensschäden: mind. 50.000 EUR
Empfehlung: 100 Mio. EUR Deckung pauschal - kostet kaum mehr!
Teilkaskoversicherung
OptionalSchützt Ihr eigenes Fahrzeug vor bestimmten Gefahren
Versicherte Schäden
- Diebstahl des Fahrzeugs
- Brand und Explosion
- Sturm, Hagel, Blitzschlag
- Überschwemmung
- Glasbruch (Scheiben)
- Wildunfall (Haarwild)
- Marderbiss (inkl. Folgeschäden)
Vollkaskoversicherung
OptionalUmfassendster Schutz - inkl. Teilkasko + zusätzliche Leistungen
Zusätzlich zur Teilkasko versichert
- Selbstverschuldete Unfälle
- Vandalismus (Kratzer, Beschädigungen)
- Unfallflucht unbekannter Dritter
- Fahrerflucht
Sinnvoll bei: Neuwagen, Leasing-Fahrzeugen, hohem Fahrzeugwert
Welche KFZ-Versicherung brauche ich?
Nur Haftpflicht
- Fahrzeug älter als 10 Jahre
- Niedriger Wiederbeschaffungswert (< 5.000 EUR)
- Schaden wäre finanziell verkraftbar
Teilkasko
- Fahrzeug 3-10 Jahre alt
- Mittlerer Wert (5.000-15.000 EUR)
- Schutz vor Diebstahl/Naturgewalten gewünscht
Vollkasko
- Neuwagen oder Fahrzeug < 3 Jahre
- Hoher Wert (> 15.000 EUR)
- Leasing oder Finanzierung
- Umfassender Schutz gewünscht
Sparpotenzial bei der KFZ-Versicherung
Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
Jedes schadenfreie Jahr verbessert Ihre SF-Klasse und senkt den Beitrag. Bei SF 35: bis zu 80% Rabatt!
Selbstbeteiligung wählen
150-500 EUR Selbstbeteiligung bei Teilkasko, 300-1.000 EUR bei Vollkasko spart 10-30% Beitrag.
Kilometerleistung realistisch angeben
Weniger km/Jahr = niedrigerer Beitrag. Aber: Zu niedrige Angabe kann zu Nachforderung führen!
Garage nutzen
Stellplatz in Garage statt Straße spart ca. 5-10% - geringeres Diebstahl- und Vandalismusrisiko.
Werkstattbindung
Reparatur in Partnerwerkstatt vereinbaren spart 5-15%. Achtung: Freie Werkstattwahl bei Neuwagen wichtig!
Zahlweise optimieren
Jährliche Zahlung statt monatlich spart 3-5% Ratenzahlungszuschlag.
Weitere Sachversicherungen
Rechtsschutzversicherung
Übernahme von Anwalts- und Gerichtskosten bei Rechtsstreitigkeiten
- Verkehrsrechtsschutz (oft wichtigster Baustein)
- Arbeitsrechtsschutz
- Miet- und Wohnrechtsschutz
- Privatrechtsschutz
Reiseversicherungen
Schutz vor finanziellen Risiken auf Reisen
- Reiserücktrittsversicherung (Krankheit vor Reise)
- Reiseabbruchversicherung (vorzeitige Heimreise)
- Auslandskrankenversicherung (Pflicht!)
- Reisegepäckversicherung (meist überflüssig)
Elektronikversicherung
Schutz für teure Geräte (Laptop, Handy, Kamera)
- Displaybruch
- Flüssigkeitsschäden
- Diebstahl (auch außer Haus)
- Bedienungsfehler
Oft überteuert - Hausrat prüfen!
Häufige Fragen zu Sachversicherungen
Brauche ich als Mieter eine Wohngebäudeversicherung?
Nein! Die Wohngebäudeversicherung ist Sache des Vermieters/Eigentümers. Als Mieter brauchen Sie nur eine Hausratversicherung für Ihr Hab und Gut.
Was ist der Unterschied zwischen Neuwert und Zeitwert?
Neuwert = Wiederbeschaffungspreis eines gleichwertigen neuen Gegenstands. Zeitwert = Neuwert abzüglich Alterswertminderung. Gute Versicherungen zahlen Neuwert!
Lohnt sich die Elementarschadenversicherung wirklich?
Ja! Starkregen und Überschwemmung können überall auftreten - nicht nur in bekannten Hochwassergebieten. Klimawandel erhöht Risiko. Kosten: meist nur +20-50% Aufpreis.
Wann kann ich von Vollkasko auf Teilkasko wechseln?
Meist nach 3-5 Jahren sinnvoll, wenn Wertverlust des Fahrzeugs so groß ist, dass Vollkasko-Beitrag nicht mehr lohnt. Faustregel: Bei Restwert unter 5.000 EUR wechseln.
Zahlt die Hausrat auch bei Einbruch während Urlaub?
Ja, auch bei längerer Abwesenheit versichert - außer in Bedingungen steht, dass Wohnung regelmäßig kontrolliert werden muss (selten). Wichtig: Einbruchspuren dokumentieren!
Ist die KFZ-Versicherung bei Fahrerflucht weg?
Haftpflicht zahlt immer - auch bei Fahrerflucht (aber Versicherer kann Regress nehmen). Vollkasko zahlt bei Unfallflucht, Teilkasko nicht. Fahrerflucht ist Straftat!
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