Um was geht es bei der Tätigkeitsbeschreibung für die Berufsunfähigkeit?


Tätigkeitsbeschreibung Berufsunfähigkeit: Bei der Antragsstellung für die Berufsunfähigkeitsrente erhalten Sie umfangreiche Fragebögen vom Versicherer. Ein Teil dieser Fragebögen befasst sich mit Ihrem Beruf und der konkreten Ausgestaltung Ihrer Tätigkeit.

Hiermit sollen mehrere Teilbereiche erfasst werden:

Tätigkeitsbeschreibung Berufsunfähigkeit Schaubild

1. Werdegang

In der Regel werden Sie über Ihre bisherige Ausbildung und Ihre bisherigen Tätigkeiten befragt. Bei Verträgen mit abstrakter Verweisung spielt der Werdegang eine größere Rolle als bei Verträgen ohne abstrakter Verweisung. Aber auch bei der Frage einer möglichen späteren konkreten Verweisung kann Ihr Werdegang herangezogen werden.

2. Berufsbeschreibung

Der Sachbearbeiter der Leistungsfallabteilung muss sich mit vielen Berufen beschäftigen. Vordergründig ist den meisten klar, was ein Steuerberater, Rechtanwalt, Arzt, Schreiner, etc. „so macht“. Im Detail können das jedoch die meisten bei fremden Berufen nicht sagen. Der Sachbearbeiter muss sich daher ein genaus Bild über Ihren Beruf machen können. Sie müssen dafür Sorge tragen, dass der Sachbearbeiter ein individuell passendes Bild zu Ihrem Beruf und zu Ihrer letzten Tätigkeit bekommt. Je außergerwöhnlicher (unbekannter) Ihr Beruf ist, desto intensiver müssen Sie sich der Beschreibung widmen.

3. Konkrete Ausgestaltung Ihrer Tätigkeit

Das ist der wichtigere Part. Es soll nämlich im Leistungsfall weniger um Ihren Beruf im Allgemeinen, sondern eher um Ihre konkrete Tätigkeit, gehen. Auch innerhalb einer Berufsgruppe gibt es markante Unterschiede hinsichtlich der individuellen Ausgestaltung der Tätigkeit. Je weiter Ihre konkrete Tätigkeit vom herkömmlichen Berufsbild abweicht, desto intensiver muss hier vorgetragen werden. In der Praxis vermischen sich heute viele Berufe und sind nicht so klar definiert. Je unklarer Ihre Tätigkeit ist, desto gründlicher müssen Sie darlegen.

4. Vorher / Nachher

Der Versicherer verlangt von Ihnen, Ihre Tätigkeit zweimal darzustellen. Einmal vor der Erkrankung und einmal seit der Erkrankung. Hierfür sind Stundenpläne zu erstellen. Manchmal reichen 1-2 Tage, manchmal wird besser eine Arbeitswoche dargestellt. Die Tätigkeitsbeschreibung ist das Herz des Leistungsantrages. Hierfür kann es keine allgemeingültigen Regelungen geben, die ich hier beschreiben könnte. Wie man die Stundenpläne konkret gestaltet, kann daher nur in einer individuellen Beratung besprochen werden.

5. Ausführlichkeit

Bei der Frage „ausführlich oder kurz und knapp?“ kommt es auch auf den Einzelfall an. Beides kann richtig oder falsch sein. Nicht immer sind ausschweifende Beschreibungen richtig. Manchmal können gerade diese zum Bumerang werden. Schwierig ist es, wenn Tätigkeitsbeschreibungen im Nachhinein korrigiert werden müssen. Insofern ist auch das ein Thema, was ich hier nicht weiter vorstellen kann.

Die Punkte 1-5 stellen nur einen kleinen Auszug zur Problematik hinsichtlich der Tätigkeitsbeschreibung für die Berufsunfähigkeit dar. 

Neben der vorvertraglichen Anzeigepflicht und der gesundheitlichen Problematik, stellt die Tätigkeitsbeschreibung für die Berufsunfähigkeit aus meiner Erfahrung heraus, die größte Hürde bei der Antragsstellung für Zahlung der BU Rente dar.

Fehler / Lücken / Missverständnisse / unklares Ausdrücken / nicht auf den Punkt kommen, sind auch oft Gründe, warum BU-Verfahren vor Gericht gehen.

Ich bin Ihnen gerne im Rahmen eines Mandates behilflich!
Tätigkeitsbeschreibung – Hilfe holen

Ich übernehme ausschließlich Komplettmandate. Nur isoliert zur Tätigkeitsbeschreibung berate ich nicht. Wenn Sie ein Komplettmandat erteilen möchten, brauche ich zur Honorarkalkulation einige Unterlagen und Informationen. Ich informiere Sie entsprechend nach Ihrer Kontaktaufnahme.