Gerade die psychischen Erkrankungen sind immer häufiger der Grund dafür, dass Versicherte ihre Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen müssen.
Leider sind aber gerade diese Leistungsfälle oft sehr schwer durchsetzbar und langwierig.
Woran liegt das? – Psychische Erkrankungen sind oft schwer greifbar. Nicht selten müssen sich depressive Menschen selbst vom nahen Umfeld Sprüche gefallen lassen, wie: “Stell dich nicht [...]

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Ein häufiges Thema in Versicherungsforen aber auch in meinen Beratungen ist die Frage, ob und wie der Versicherer denn überhaupt von einer vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung erfährt. Einen kleinen Auszug aus den Fehlinformationen stelle ich Ihnen hier vor.
Fehlinformation 1: “Wenn der Versicherer meinen Antrag mit den falschen Gesundheitsfragen annimmt, bin ich auf der sicheren Seite.”
Realität: Nein, überhaupt [...]

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Bei diesem Rechtsstreit ging es um einen Schweißer, der seinen Berufsunfähigkeitsversicherer auf Leistung verklagte, da er durch eine Erkrankung Marcumar (= hemmt die Blutgerinnung) einnehmen musste. Hierdurch ist er bei Verletzungen einem erhöhten Blutungsrisiko ausgesetzt. Dieses Urteil lässt sich m.E. auch auf andere handwerkliche Berufe übertragen. Das Gericht entschied zu Gunsten des Versicherers.
Amtlicher Leitsatz des Gerichts:
“Berufsunfähigkeit [...]

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Das Urteil ist wieder einmal ein klassisches Beispiel dafür, dass weder “wusste ich nicht, hat mir der Arzt nicht gesagt” noch “ich fand die Erkrankung nicht so wichtig”  wirklich gute Argumente dafür sind, die Gesundheitsfragen bei einem Antrag auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (oder auch Private Krankenversicherung)  fehlerhaft zu beantworten oder Diagnosen wegzulassen. Die Retour ist [...]

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In diesem Beitrag möchte ich mich näher mit § 19 VVG befassen und ihn versuchen laienverständlich zu “übersetzen”.
Der Gesetzestext ist im genauen Wortlaut in roter Schriftfarbe, meine Anmerkungen sind in schwarzer Schriftfarbe.
§ 19 VVG Absatz 1, Satz 1: “Der Versicherungsnehmer hat bis zur Abgabe seiner Vertragserklärung (in aller Regel ist das der Antrag, den Sie [...]

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Die Durchsetzung von Leistungsansprüchen aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird den meisten Versicherten einiges an Zeit, Geduld und Arbeit abfordern.

In Ihren Versicherungsbedingungen finden Sie die Dokumente, die Sie Ihrem Antrag beifügen müssen. In den meisten Fällen werden folgende Unterlagen von Ihnen verlangt:

Original-Versicherungsschein und Nachweis über die letzte Beitragszahlung,
ausführliche ärztliche Berichte der behandelnden Ärzte (diese müssen Sie [...]

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Die vorvertragliche Anzeigepflicht bzw. vorvertragliche Anzeigepflichtsverletzung ist ein häufiges Thema in meinen Mandaten.
Es ist so, dass in den Sparten PKV und auch in der Berufsunfähigkeitsabsicherung immer mehr Versicherer versuchen im Leistungsfall eine vorvertragliche Anzeigepflichtsverletzung aufzudecken, um so die Leistungspflicht zu umgehen bzw. sich aus dem Vertrag lösen zu können.
Wann passiert das?
In aller Regel dann, wenn [...]

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Oft wird angeraten statt einer Risikovoranfrage mehrere Anträge gleichzeitig zu stellen. Das Argument: Richtige Anträge nimmt der Versicherer ernster.
Das ist richtig.
Im Gegensatz zur Risikovoranfrage ist diese Vorgehensweise jedoch sehr arbeitsintensiv, denn:

Sie müssen sich von den in Frage kommenden Unternehmen die Unterlagen zukommen lassen bzw. hierfür jemanden beauftragen,
Sie müssen Gesundheitsfragen mehrfach beantworten. Da die Unternehmen sehr [...]

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Die Risikovoranfrage ist ein wichtiges Thema in den Bereichen der Privaten Krankenversicherung (PKV) und der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Warum ist diese so wichtig?
Bei beiden Versicherungssparten müssen Sie sehr ausführlich Auskunft zu Ihrem Gesundheitszustand machen und Gesundheitsfragen beantworten. Die Gesellschaften sind in der Annahme sehr pingelig, so dass es sehr häufig zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder schlimmstenfalls sogar zur [...]

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Beratungsablauf bei Rechtsberatung und Leistungsvertretung in der Berufsunfähigkeitsversicherung:
Zu Beginn der Beratung steht immer die Prüfung Ihres Anspruches. Der Beratungsaufwand hängt im Wesentlichen davon ab, wie umfangreich die zu prüfenden Unterlagen sind.
Für die erste Prüfung Ihrer Unterlagen arbeite ich in der Regel mit Pauschalhonoraren. Sprechen Sie mich gerne unverbindlich an, damit ich Ihnen [...]

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Zum 1.10.2010 war es soweit. Der einzige Anbieter der echten Dienstunfähigkeits-Klausel hat im Zuge der Ergo-Fusion diese Klausel vom Markt verschwinden lassen. Die neugefasste Klausel ist mit Einschränkungen versehen, die den Vorteil dieser Klausel für Beamte in den Hintergrund stellen lässt. Für Beamte auf Lebenszeit gibt es nach wie vor Alternativen, denn für diese reicht [...]

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Hier möchte ich Ihnen meine Beratungsdienstleistung zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorstellen.
Zu Beginn der Beratung erfolgt die Datenerhebung. Hierfür habe ich einen speziellen Fragebogen vorbereitet, den wir gemeinsam ausfüllen. Es geht hier um Ermittlung der passenden Rentenhöhe und Ihre Wünsche zum Versicherungsschutz. Sie werden von mir umfassend beraten, was die Relevanz bestimmter Klauseln betrifft. (Beispiel: Abstrakte [...]

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In Verbraucherratgebern wird oft der Tipp gegeben, lieber eine BUZ – also eine Risikolebensversicherung mit Berufszunfähigkeitszusatzversicherung abzuschließen als eine eigenständige Berunfsunfähigkeitsversicherung. Dies sei beitragsmäßig meist günstiger.
Dies ist oft der Fall, aber auch oft nicht. Zudem hat diese Kombination Risikolebensversicherung + BUZ manchmal auch Nachteile, nämlich dann, wenn das Leben anders läuft als geplant.
Hier ein Beispielfall [...]

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Fallbeispiel aus der Kanzlei:
Ein Beamter auf Lebenszeit legt mir ein Angebot für eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Bitte um Prüfung vor. Dieses Angebot war von einer Gesellschaft, die keine Dienstunfähigkeitsklausel anbietet. Der Vermittler hatte ihm gesagt, das wäre nicht so wichtig und Dienstunfähigkeit wäre gleichzusetzen mit Berufsunfähigkeit.
Nach dem Beratungsgespräch hat sich der Mandant entschlossen dieses Angebot [...]

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Häufig erhalte ich Anfragen von Menschen, die unsicher sind, ob eine Erkrankung angabepflichtig ist oder nicht.
Im Zweifelsfall ist alles anzugeben, wonach der Versicherer gezielt gefragt hat. Ob es sich um eine relevante Erkrankung oder um eine irrelevante Kleinigkeit handelt, entscheide weder ich, noch Sie sondern alleine der Versicherer. Also ist bei der Frage nach den [...]

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Sowohl in der Privaten Krankenversicherung als auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung immer wieder ein Thema: Risikozuschlag und Ausschlüsse.
Während die Berufsunfähigkeitsversicherung meistens lieber mit Ausschlüssen arbeitet, sind es in der Privaten Krankenversicherung eher die Risikozuschläge.
Was müssen Sie denn beachten?
Risikozuschläge werden erhoben, wenn der Versicherer damit rechnet, dass Ihre Erkrankung / Gesundheitsschädigung zu einem erhöhten Risiko führt, er [...]

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Im Normalfall ist es der Kunde, der sich seine Versicherung aussucht. So macht es auch auf dem ersten Blick bei der Berufsunfähigkeitsversicherung den Anschein.
In Wirklichkeit sucht sich aber die Berufsunfähigkeitsversicherung ihre Kunden aus. Ähnlich wie bei der Privaten Krankenversicherung sind die Annahmerichtlinien sehr streng. Risikozuschläge und Ausschlüsse sind schon bei “Kleinigkeiten” Gang und Gäbe. Wobei [...]

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Bei meiner täglichen Arbeit begegnen sie mir leider viel zu häufig. Die sogenannten Abrechnungsdiagnosen.
Was ist das überhaupt?
Als gesetzlich Versicherter haben Sie in aller Regel keinen Überblick darüber, was Ihr Arzt abrechnet. Die Privatpatienten haben es da etwas leichter mit der Kontrolle und von daher seltener Schwierigkeiten mit dieser Problematik.
Hierzu mal ein Fallbeispiel aus der Praxis:
(passiert [...]

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